19 сентября 2025 13:51
Например, при поступлении на счет несовершеннолетнего крупной суммы необходимо связаться с его представителем. О том, какую работу банки должны проводить для защиты подростков от вовлечения в незаконные финансовые схемы, можно узнать из новых Методических рекомендаций для кредитных организаций.
В документе предлагается три направления деятельности. Во-первых, банки должны проводить разъяснительную работу, в частности:
- предупреждать подростков о рисках сразу при открытии счета;
- информировать родителей о выданных картах и операциях;
- усилить информационно-разъяснительную работу о рисках и последствиях вовлечения в противоправную деятельность.
Также необходимо объяснять, как противостоять мошенникам: не сообщать данные карты третьим лицам, не передавать карту и доступ к электронным средствам платежа, не переводить деньги по просьбе неизвестных и не соглашаться вносить/снимать деньги в банкомате для неизвестных лиц.
Во-вторых, банкам следует выявлять подозрительные операции:
- определять признаки операций, указывающие на вовлечение несовершеннолетних в незаконную деятельность;
- узнавать у подростков о лицах, которые могут переводить им деньги, и кому они планируют переводить средства;
- при получении крупных переводов от неизвестных лиц или при крупных переводах со стороны подростка связываться с его законным представителем;
- вводить лимиты на проведение отдельных операций;
- отказывать в проведении операций, если есть подозрения в несамостоятельности действий подростка.
Кроме того, Банк России рекомендует провести работу по уточнению условий договоров с несовершеннолетними клиентами, предусмотрев в них условие об уведомлении их законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя) о предоставлении электронных средств платежа и совершаемых операциях.
Напомним, что санкции за неправомерный оборот средств платежей установлены Федеральным законом от 25 июня 2025 г. № 176-ФЗ «О внесении изменений в ст. 187 Уголовного кодекса Российской Федерации». За это предусмотрены следующие наказания:
Норма УК РФ Какие действия наказываются Размер санкций ч. 3 ст. 187 УК РФ Передача клиентом банка своих данных для платежей (или доступ к ним) другому человеку из корыстных целей для незаконных операций Штраф 100-300 тыс. руб. или доход за 3-12 месяцев. Возможно назначение обязательных работ до 480 часов, исправительных работ на срок до 2 лет, ограничения свободы на тот же срок, принудительных работ до 3 лет, лишения свободы на тот же срок ч. 4 ст. 187 УК РФ Выполнение клиентом банка из корыстных соображений (за материальное вознаграждение) незаконных платежей по указанию или в интересах другого лица Штраф 100-300 тыс. руб. или доход за 3-12 месяцев. Также возможны обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, ограничение свободы, принудительные работы или лишение свободы на срок до 3 лет ч. 5 ст. 187 УК РФ Покупка или передача человеком, который не заключал договор с данных для платежей с целью извлечения личной выгоды и проведения незаконных операций Штраф от 300 тыс. до 1 млн руб. или доход за 1-3 года. Возможны принудительные работы до 4 лет, лишение свободы до 6 лет с дополнительным штрафом от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или доход за 1-2 года ч. 6 ст. 187 УК РФ Использование человеком, не имеющим договора с банком, платежных данных для совершения незаконных операций для личной выгоды Принудительные работы до 5 лет со штрафом от 300 тыс. до 1 млн руб. или доход за 1-3 года, либо без такого, или лишение свободы до 6 лет со штрафом от 300 тыс. до 1 млн руб. или доход за 1-3 года, с возможным ограничением свободы до 2 лет
